Micro e pequenas empresas têm até 31 de dezembro para renegociar dívidas bancárias com descontos de até 95%. Criado pelo Governo Federal em maio, o programa Desenrola Pequenos Negócios já renegociou aproximadamente R$ 6 bilhões, beneficiando cerca de 95 mil microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte. 

No Desenrola Pequenos Negócios, o financiamento ocorre diretamente pelo sistema financeiro, com incentivos tributários do governo para estimular os bancos a renegociarem dívidas com empresas inadimplentes. Isso permite descontos significativos, variando entre 20% e 95%, ajudando empresas a retomar sua saúde financeira.

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Uma pesquisa da Fiesp revelou que 67,5% das empresas enfrentam dificuldades no processo de solicitação de crédito, e 73% manifestam interesse em conhecer mais sobre linhas específicas para aquisição e comercialização de máquinas e equipamentos. Além disso, 59% demonstram interesse em financiar novos produtos, processos e inovações.

Entre os principais obstáculos para a obtenção de crédito, o levantamento apontou: exigências excessivas de garantias, especialmente para pequenas e médias empresas; taxas de juros elevadas, que inviabilizam os financiamentos; excesso de burocracia e complexidade dos processos, com destaque para a exigência de documentos e certidões; falta de informações claras e acessíveis sobre linhas de crédito disponíveis, principalmente as incentivadas e programas específicos do BNDES; e o despreparo das instituições financeiras para atender as micro, pequenas e médias empresas com a falta de soluções personalizadas para diferentes perfis de negócio.

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O BNDES lançou a linha BNDES Crédito Digital, destinada a facilitar o acesso a financiamentos para micro e pequenas empresas. A nova modalidade disponibilizará R$ 1 bilhão em recursos para qualquer finalidade e oferece condições atrativas, com taxa de juros a partir de 1,49% ao mês e prazos de até 60 meses. O crédito será pré-aprovado e operacionalizado por meio de plataformas digitais de instituições financeiras parceiras, como Sicredi e BTG. Demais bancos estão em processo de adesão.

A contratação do financiamento é rápida e simplificada. O processo começa com a pré-aprovação do crédito, disponível diretamente nos aplicativos ou internet banking dos bancos parceiros. Embora as taxas iniciais sejam competitivas, o valor final dependerá da análise de risco e das condições específicas de cada instituição financeira.

Além disso, a partir de 2025, o BNDES oferecerá um fundo garantidor que cobrirá até 80% do risco da operação, facilitando ainda mais a concessão de crédito para as empresas. 

Para mais informações e orientações, contate o Núcleo de Acesso a Crédito da Firjan pelo e-mail nac@firjan.com.br.

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Desde o início de outubro, empresas de diversos setores industriais podem usar a depreciação acelerada para comprar novas máquinas, equipamentos, aparelhos e instrumentos. Instituído pela Lei 14.781/2024, o programa tem como objetivo incentivar a modernização do parque industrial nacional, favorecendo o crescimento da produtividade e da capacidade de produção da economia brasileira. Com isso, espera-se impulsionar também o emprego e a renda no país.

Para participar, as empresas deverão acessar o portal e-CAC de serviços da Receita Federal na aba de “Regimes e Registros Especiais”, para solicitar a habilitação para aproveitaram os benefícios da depreciação acelerada incentivada, com a apresentação de documentos, incluindo a cópia das notas fiscais de aquisição dos bens. 

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O Projeto de Lei n° 1725, de 2024, que institui o Programa Acredita no Primeiro Passo, foi sancionado pelo Presidente da República no dia 10/10/2024. Originalmente apresentado como Medida Provisória, o projeto também estabelece o Procred360 e o Desenrola Pequenos Negócios. As taxas de juros para essa modalidade são 50% menores do que no mercado tradicional.
As iniciativas são todas voltadas ao apoio de pequenos empreendedores, como é o caso do Procred 360, que oferece crédito para empresas com faturamento de até R$ 360 mil e que não eram contempladas pelo Pronampe. 

Já o Desenrola busca a renegociação de dívidas de microempreendedores individuais e microempresas com a União, que fica autorizada a aumentar a sua participação no Fundo Garantidor de Crédito em até R$ 1 bilhão exclusivamente para cobertura das operações contratadas no âmbito do Programa Acredita no Primeiro Passo.

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O governo federal publicou no dia 10 de outubro de 2024, o Decreto nº 12.214, que regulamenta o Fundo Nacional de Desenvolvimento Industrial e Tecnológico (FNDIT). O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) será o responsável pela gestão do fundo. 

O texto cria um Conselho Diretor, com membros de diversos ministérios e entidades, responsável por acompanhar e avaliar projetos credenciados. O FNDIT visa captar recursos para apoiar projetos de desenvolvimento industrial e tecnológico, com financiamento inicial vindo de uma alíquota de 2% sobre importações de produtos automotivos, além de outras fontes.

Segundo o BNDES, a previsão é de que o fundo possa investir até R$ 1 bilhão em recursos não reembolsáveis durante os próximos quatro anos.

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A Comissão de Assuntos Econômicos aprovou no dia 15/10/2024 o PL 6012/2023, que torna permanentes os recursos do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe). O objetivo é evitar a descontinuidade dos benefícios concedidos a micro e pequenas empresas, criados em 2020 durante a pandemia de Covid-19.

O projeto acaba com a data de extinção, prevista para 2025, do Fundo Garantidor de Operações, que dá segurança aos empréstimos, tornando o Pronampe, assim, uma política pública permanente de fomento aos pequenos negócios com financiamentos com juros menores, carência e prazos maiores de pagamento. 

Metade do dinheiro utilizado ou recuperado, inclusive em casos de inadimplência, voltará a compor o Fundo. A outra metade será destinada ao programa de incentivo à permanência e à conclusão do ensino médio público, conhecido como Pé-de-Meia.

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Governo Federal lançou no dia 16 de setembro de 2024, o Cartão MEI, produto exclusivo para o Microempreendedor Individual. O objetivo é promover a formalização, facilitar operações comerciais e contribuir para a sustentabilidade dos pequenos negócios.

O produto funciona como cartão de crédito e débito, com vantagens como anuidade zero e parcelamento de compras, facilitando o controle financeiro e o fluxo de caixa dos pequenos negócios. O cartão também simplifica o pagamento de contas e possibilita o parcelamento de faturas, o que auxilia na organização e equilíbrio das finanças destes empreendedores.

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O Conselho Monetário Nacional (CMN) regulamentou as condições de emissão da Letra de Crédito do Desenvolvimento, novo título de renda fixa que será emitido pelo Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social e por bancos de desenvolvimento estaduais. 

A Resolução CMN Nº 5169 determina que as condições de recompra ou resgate antecipado do título só poderão ocorrer em ambiente de negociação competitivo, respeitando o prazo mínimo de 12 meses. Além disso, o CMN definiu limites de emissão com base no tamanho e no perfil de risco da instituição que emite o título.

O CMN também exige que as instituições financeiras sigam critérios de transparência e adequação ao distribuir e negociar esses títulos, garantindo que os investidores recebam todas as informações necessárias para tomar decisões informadas.

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Segundo levantamento da Serasa Experian, micro e pequenas empresas lideraram a busca por crédito em julho, registrando aumento de 13,1%, comparado com o ano anterior.

Mesmo com as taxas de juros elevadas, segundo Luiz Rabi, economista do Serasa Experian, alguns fatores podem explicar o aumento da demanda por crédito das empresas, como a necessidade de capital de giro. Além disso, expectativas de crescimento futuro incentivam as empresas a assumir custos mais altos de crédito para investir em expansão e melhorias.

No setor industrial, a demanda poro crédito cresceu 14,7%.

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As startups são importantes para acelerar o processo de inovação em diversas áreas, principalmente no mercado de tecnologia.

O mercado de startups é constantemente afetado pela alta global dos juros e pela escassez de investimentos relacionados à inovação. A falta de histórico de crédito e ausência de garantias são alguns dos obstáculos que as startups enfrentam na hora de solicitar crédito. Os credores veem um risco maior e podem rejeitar o pedido de crédito ou estipularem taxas de juros mais altas.

Conheça algumas formas de financiamento e linhas de crédito para esse mercado sugeridas pelo NAC Responde do mês de julho.

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Desde o dia 1º de agosto, a Caixa Econômica Federal passou a ofertar o Procred 360, medida do governo federal que visa facilitar o acesso ao crédito por microempresas e microempreendedores individuais (MEIs). 

O Procred 360 é destinado a pequenos negócios que faturam até R$ 360 mil/ano, sendo o limite de crédito de até 30% do auferido no ano anterior. Trata-se de uma modalidade de crédito voltada aos empreendedores não atendidos pelo Pronampe, com potencial para abranger R$ 5 bilhões em empréstimos neste primeiro momento. 

O crédito deve ser solicitado diretamente ao banco e o pagamento poderá ser feito em até 5 anos, com taxa de juros bem menor do que a praticada no mercado.

O programa também já está disponível no Banco do Brasil.

Empresas associadas Firjan/CIRJ podem tirar dúvidas sobre o programa por meio do Núcleo de Acesso ao Crédito da federação pelo e-mail nac@firjan.com.br.  


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Para os empresários brasileiros, a antecipação de recebíveis é uma solução que, além de substituir a contratação de empréstimos, pode servir para manter as obrigações da empresa em dia, comprar matéria prima, pagar dívidas inesperadas e até realizar investimentos que ofereçam bons retornos.

Essa possibilidade é uma modalidade de crédito oferecida por fontes financiadoras como banco de relacionamento, fintechs de crédito, fundos de investimentos em direito creditório (FIDCs) e securitizadoras (empresas que compram dívidas que os consumidores têm com outras companhias). Empresas fornecedoras de todos os portes e segmentos, que possuem títulos com vencimento futuros que possam ser antecipados, são quem podem aderir a essa modalidade.

Entretanto, como outras movimentações financeiras, a antecipação de recebíveis vem com pontos positivos e negativos, taxas e garantias. Um especialista do tema respondeu as principais dúvidas sobre antecipação de recebíveis, como 1) O que é e como funciona uma antecipação de recebíveis?; 2) Quais recebíveis podem ser antecipados?; 3) Quais são os riscos da antecipação de recebíveis?; 4) E os pontos positivos?; 5) Quais os erros mais comuns que as empresas cometem ao antecipar recebíveis?; 6) Tem taxa ou juros para antecipar recebíveis? Se sim, qual a taxa média?; 7) Quais dicas o NAC dá para as empresas que pretendem adiantar recebíveis?

Os NACs assessoram MPEs industriais sobre as linhas de crédito disponíveis no mercado, dando suporte com informações sobre documentação, taxas de juros, garantias, número de parcelas, itens financiáveis, entre outras. Saiba mais no site do Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC)?e entre em contato com o NAC da Firjan.

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Investir na sua empresa significa a aplicação de dinheiro, tempo e esforço para alcançar um resultado, sendo ele por meio da compra de um equipamento novo, da ampliação da fábrica, da abertura de novas unidades, da contração de mais funcionários entre outros.

Para fazer essa expansão acontecer, você precisa se planejar e entender qual é o tipo de recurso mais adequado. Segundo o especialista em investimentos do Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) da Firjan, Eduardo Trotta, um dos erros mais comuns é a tomada de capital de giro para resolver qualquer necessidade da empresa, por isso entender a situação de cada empresa e conhecer o que tem de linha de crédito disponível no mercado é o primeiro passo.

Os NACs oferecem atendimento gratuito para tirar dúvidas, orientar e incentivar a busca por crédito de forma correta, compreendendo a demanda de cada empresa, desmitificando o tema e apresentando soluções viáveis e descomplicadas para micros e pequenas empresas.
Dúvidas e informações fale com o nosso NAC: nac@firjan.com.br

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As máquinas são parte fundamental do desenvolvimento de uma indústria. Por isso, investir em equipamentos é essencial, seja para abrir um negócio ou aumentar a produção. Um parque industrial tecnológico e atualizado está diretamente ligado à competitividade do país, pois todo mundo ganha quando se produz mais, gastando menos e de forma mais sustentável.

1-Como e quando eu devo pensar em adquirir máquinas?
Quando se fala em financiamento de máquinas, o primeiro passo é colocar no papel o quanto vai custar e saber que você não vai pagar apenas pela máquina. Terão outros gastos, de serviços como instalação, manutenção e atualização do equipamento. Além disso, precisa estar no radar o layout da empresa, o treinamento dos funcionários para usar o equipamento e como a troca de maquinário vai afetar a linha de produção.

2-Como saber qual linha de financiamento é a mais recomendada?
Realize simulações e compare as condições de cada instituição financeira, pois as taxas de juros são diferentes e é importante analisar as formas de garantias. Em alguns casos, as próprias máquinas adquiridas são aceitas como garantia, em outros, a empresa vai precisar apresentar garantia complementar ou buscar um fundo garantidor. 
A Agência Especial de Financiamento Industrial (FINAME) - subsidiária do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) - é o principal mecanismo de financiamento para compras de máquinas, mas apenas para máquinas nacionais e que tenham o código FINAME. Existem outros bancos, como o de desenvolvimento e agências de fomento dos estados que também mantêm linhas de financiamento com recursos próprios, além de operar recursos do BNDES.

3-O que as instituições financeiras analisam na hora de conceder um financiamento desse?
A empresa precisa estar com todas as certificações e documentações contábeis atualizadas. Além disso, o ideal é que o empresário elabore uma proposta comercial, com as descrições do equipamento e, se possível, demonstre os benefícios da aquisição. O impacto ambiental da compra também é analisado, se for positivo, pode ser mais um ponto a favor do financiamento.

4-Quais os principais erros cometidos quando buscam esse financiamento?
Primeiro, não deixar claro para a instituição financeira que o recurso será usado para a compra de uma máquina. Outro erro, é não analisar o mercado e deixar para buscar as instituições financeiras com pouco tempo. O processo de análise para concessão de um empréstimo é demorado. Em casos de bancos de desenvolvimento e agências de fomento, por exemplo, o prazo pode chegar a 60 ou 90 dias.

5-Existe um período ideal para comprar máquinas?
Não, porque isso varia de setor para setor e de empresa para empresa. Se você trabalha com produções sazonais, por exemplo, não recomendamos que troque o maquinário se estiver no pico da produção. Como já mencionamos, é um investimento que deve ser analisado e planejado.

Entre em contato com o NAC da Firjan para mais informações sobre as principais linhas de crédito disponíveis: nac@firjan.com.br

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